Обязательно ли оформлять каско при автокредите на второй год

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Банки, как правило не берутся за страхование авто в обязательном порядке. Ведь если владелец ТС попадает под ДТП и угон или другое повреждение машины — они несут ответственность только перед тем человеком, кто несет ответственность за событие; с другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно велики: от 10 до 30% покрывает КАСКО собственник транспортного средства (налога)

• Согласно , объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
• В устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Принимая во внимание нормативы, банковская организация имеет полное право отказаться от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку. В противном случае клиент не получит выгодного займа (франшиза или рассрочка) и т. е. нужно просто свести к минимуму риски выдачи кредита по более низким ставкам!

В противном случае, нужно знать о том, как отказаться от дополнительного страхования. Например: в этом примере сумма кредита примерно равна стоимости второго автомобиля при покупке авто по стандартному предложению банка; переплата на дополнительный полис может быть сравнимой с ценой другого транспортного средства (за счет уменьшения срока погашения).

• Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
• Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
• Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
• При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.
• Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
• Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

1. кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
2. наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
3. при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

В любом случае кредитор, предоставивший деньги автомобилисту (в большинстве случаев — некредитоспособному), имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами и без изменений финансового положения или состояния автомобиля.

При покупке автомобиля не требуется оформлять договор добровольного страхования. Даже в случае одалживания средств под высокие проценты переплата по кредиту с автострахованием на весь срок может превысить сумму, полученную от заемщиков при получении потребительского кредита и возврате процентов за пользование им после погашения долга перед банком (вместо 3%). [/stextbox] Кроме того, машина остается полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

При таком варианте лучше всего использовать тот вариант, когда человек уверен в быстром погашении займа и у него нет серьезных проблем с ДТП.

В соответствии с законом любой гражданин имеет право выбирать банковскую программу. Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него – он должен быть готов к пересмотру предложения и переоценке предложений.

• Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
• Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
• Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
• Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.
• Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
• Повышение процентной ставки.
• Сокращение срока погашения.

Другой вариант – настаивать на своем праве не оформлять полис ОСАГО, так как закон обязывает собственника делать это.

В ходе переговоров будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать автомобиль по своему усмотрению.Подобное поведение клиента увеличивает риск отказа от выдачи ссуды: если кредитная организация сама выдаст средства каждому обратившемуся за займом и укажет на то, что в рамках потребительского кредита процентные ставки выше или сумма кредитования меньше — это уже чревато отказами банками выдавать их клиенту через определенный срок после погашения задолженности. Когда машина в кредите, что будет с водителем если не платить КАСКО за второй (третий) год? Об этом говорится во втором пункте договора.

При оформлении автокредита на второй год заемщику не придется платить КАСКО, так как кредитная линия открывается всего лишь на пару лет. В некоторых случаях это позволяет снизить остаток задолженности ко второму году выплаты и значительно уменьшить остатки долга по страховке второго года

В последнее время люди часто сталкиваются с повышением цен, в то же самое время само транспортное средство значительно подорожало.

В случае если страховых случаев, по которым были выплаты или выплачены компенсации в течение года не было, расходы на второй год могут быть выше. Для этого рекомендуется сменить страховщика — более выгодные предложения для покупки автомобиля приведут к повышению стоимости автокредита и увеличению тарифов внутри компании.

• Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
• В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.
• Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.

. Прежде чем прекратить выплачивать КАСКО, нужно внимательно изучить пункты договора (указываются ли обязательные условия), и каковы материальные последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени).

В данном случае рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше стоимости годового полиса.

Если переплата отсутствует, а вместо нее возникает итоговая экономия — отказ оправдан.

• Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
• Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования переплата за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тыс. руб.

Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, он может сравнить затраты на 3-летнее страхование с той или иной машиной. В этом случае отказываться от добровольного страхования будет неосмотрительно — риск большой денежной траты при попадании в аварию слишком велик; следовательно, платить КАСКО придется еще больше денег за 3 года обслуживания долга (а то ведь до третьего можно было бы обойтись без ОСАГО).

В случае, если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения или у него есть большой остаток долга по залогу (договор может быть оформлен до третьего года), банк не будет возражать. Но здесь следует учитывать ряд обстоятельств: на третий год затраты могут снизиться только при условии подтверждения аккуратности водителя за рулем; но сам страховщик может предложить льготную тарифилию своим постоянным клиентам с высокой дисциплиной за рулём, отличающимся высоким уровнем дисциплины перед машиной.

В этом случае, выигрывает и собственник ТС, но теряется доход от КАСКО.

. Кроме того, необходимо предложить банку другое материальное обеспечение с гарантией полной оплаты долга и процентов в конце сделки — например залог или депозитное сопровождение – если банк заинтересован исключительно во временной оплате задолженности со процентами (в противном случае организация будет отвечать за безопасность договора).

Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк.