Можно ли социальной выплатой погасить ипотеку

Субсидия на погашение ипотечного кредита – как, где, кому и что для этого требуется

Но уровень дохода большинства населения страны не позволяет приобрести квартиру, разово внося необходимую сумму. Также это имеет причиной завышенные цены на недвижимость как первичный рынок, так и «вторичку». В рамках действующего законодательства для социально незащищенных слоев населения действует субсидия на погашение ипотечного кредита.СодержаниеГосударственное субсидии на оплату ипотеки — это мера помощи, выраженная в получении поддержки со стороны государства и группе граждан (относящихся к социально-незащищенному слою). Это специально разработанная социальная программа, которая осуществляется в соответствии с действующим законом. [/stextbox] Для социально не защищенного слоя населения действуют льготы по уплате процентов за пользование кредитом[/inside_view], финансируемые государством или группой лиц, относящихся к социальному…

В первую очередь субсидии могут получить только те граждане, которые реально нуждаются в подобной финансовой поддержке. Срок завершения программы — 2020 год (в случае его продления) и не исключено даже, что он будет расширен далее

1. многодетные семьи. Таковыми признаются ячейки общества, где присутствует три или более детей. Это условие должно выполняться на момент получения ипотечного займа;
2. неполные семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.
3. под категорию социально незащищенных также попадают молодые семьи. Таковыми признаются семьи, где оба супруга младше 35 лет;
4. семьи, в которых оба родителя или хотя бы один работает в органах государственной или муниципальной службы. Сюда относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, педагогический состав и ряд иных;

Молодежные семьи обладают преимущественным правом на получение государственной поддержки в исполнении кредитных обязательств по ипотеке.

При получении кредита с государственной поддержкой для них действует специальная программа, в которой участвуют большинство банков на территории РФ.

1. максимальная сумма кредита. В регионах эта цифра равняется 3 миллионам рублей. Для Московской области «потолок» определен в сумме 8 миллионов;
2. для ипотечного кредита с государственной поддержкой действует единая процентная ставка – 12% годовых. Исключение делается только для военнослужащих;
3. максимальный срок кредита, который не должен превышать 30 лет.
4. сроки действия договора. Он не может превышать 362 месяца;
5. сумма первоначального взноса. Она должна быть не менее 20% от полной стоимости кредита;
6. обязательным условием получения ипотечного кредита является образование залоговых обязательств. Предметом залога становится приобретаемая недвижимость;
7. возраст . Для участников программы «Молодая семья» он не должен превышать 35 лет, а для работающих на государственной службе – 54 года;

Следует понимать, что субсидирование осуществляется не кредитной организацией, а государством.

В качестве субсидии могут выделяться денежные средства для частичного возмещения первоначальной стоимости жилья или оплаты ежемесячных частей ипотечного кредита. Для всех категорий населения, которые претендуют на получение субсидиарной помощи со стороны государства определены условия получения данной услуги.

• . При оформлении ипотечного кредита гражданам, состоящим на воинской службе, последним требуется предоставление документов, подтверждающих прохождение службы по контракту и участие в программе НИС. В случае ипотечного кредита для данной категории, субсидиарная помощь выражается в снижении процентной ставки за пользование кредитом. Разница возмещается государством. Для получения подобного кредита определен перечень банков, которые работают по данной программе.
• Молодая семья при оформлении ипотечного кредита и расчете получить в будущем субсидию в обязательном порядке потребуется представить документы, удостоверяющие факт официально оформленных отношений. Дополнительно требуется представлять документы на детей.
• Педагогические работники и люди, профессионально занимающиеся наукой. Для этой категории определен возраст, при достижении которого они могут претендовать на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой. Также одним из условий является наличие определенного количества лет стажа работы в указанных областях. При решении о выдаче субсидии на оплату ипотечного кредита данной категории граждан, максимальная сумма возмещения составляет не более 20% от общей стоимости кредита. В данном случае субсидиарная поддержка осуществляется в виде оплаты части первоначального взноса.

Получаемая субсидия для многодетных или молодых семей определяется в соответствии с количеством членов.

В настоящее время в нашей стране действует следующая система доступных выплат:количество членовмаксимально возможная субсидия2до 600 тысяч рублей350 тыс. руб

В 2017–2018 годах субсидиарная поддержка ипотечного кредитования предоставляется по двум программам: Единая инфраструктурная помощь в размере 40% от суммы кредита.

• «Жилище». В этом случае кроме снижения процентной ставки по кредиту, заемщику в качестве дополнительной меры социальной помощи может вручаться сертификат на приобретение недвижимого имущества. Преимущественно подобным правом пользуются сироты, инвалиды или бюджетники.

Выдаваемый сертификат не должен быть больше полной стоимости приобретемого жилья, но может использоваться в качестве первоначального платежного средства по кредиту.

• Молодая семья. Кроме обязательного условия относительно возраста заемщика, еще одним критерием для получения положительного решения по ипотечному кредиту является отсутствие в собственности заемщика недвижимости, либо оно должно быть признанным непригодным для проживания.

В зависимости от уровня дохода семьи и общей финансовой обстановки в конкретном регионе размер субсидиарного взноса будет зависеть, на какой уровень они претендуют.

• Ипотека для военнослужащих. Данная программа действует для военных, срок службы которых по контракту составляет более 3 лет. Также обратиться за получением подобного кредита могут граждане, находящиеся на пенсии по выслуге лет.

Если военнослужащий участвует в программе НИС (накопительный индивидуальный счет), государство может возместить ему почти всю сумму кредита.

Во время увольнения с государственной службы или при значительной стоимости приобретаемого объекта недвижимости придется воспользоваться собственными средствами.

• Ипотечный кредит для работников бюджетной сферы. Эта категория входит в «Социальную ипотеку». Рассчитывать на получение кредита могут только граждане, которые не просто относятся к бюджетной сфере, но также имеют низкий уровень дохода. Но не всем «бюджетникам» выдадут кредит. Преимущественное право на получение ипотеки имеют врачи, преподаватели и научные сотрудники. Закон четко устанавливает категории работников бюджетной сферы, которые могут рассчитывать на ипотеку, например, служащие прокуратуры не имеют права получить кредит с государственной поддержкой.

По условиям программы, человеку в возрасте 35 лет предоставляются субсидии на выслугу 25 и более лет. При этом размер компенсации не меняется: либо снижается ставка по кредитному договору до 15% общей стоимости кредита;

• Жилье для российской семьи. Последняя действующая программа получения ипотечного кредита для улучшения жилищных условий. Воспользоваться данной программой государственной поддержки могут работники социальной сферы или просто граждане, имеющие квартиры, не предназначенные для нормального проживания.

Особенность программы заключается в том, что заемщик получает скидку на приобретение. В общем случае, государство вовлекает застройщиков для участия в программе. Это позволяет им увеличивать стоимость квадратного метра и делать ее фиксированной — взамен льготных условий проведения коммуникационных подключений. Однако на практике это не помогает – программа оказалась непригодна ни строительной компании, ни банку (не считая субсидию), которую можно получить через государственный фонд ипотечного кредитования). [/stextbox].

По общему правилу, государство вводит застройщиков для участия по программе субсидирования строительства и предлагает им скидки на услуги коммуникаций. В реальности программа оказалась непопулярной у компаний из строительного бизнеса: она практически перестала работать даже с учетом того что все коммуникации были подключены к ней бесплатно; более того — субсидии могут получить только те компании или организации, которые работают со строительством

При этом рассчитывать на субсидиарную поддержку не стоит, поскольку в большинстве случаев полученные суммы возврата просто падают до нуля. Но приобретение собственной квартиры — это важный шаг и помощь государства нужна здесь как никогда: если покупка собственного жилья – важная задача для человека, то даже минимальная поддержка бывает лишней.

1. следующим шагом является сбор всех необходимых бумаг по представленному перечню и их передача работникам социальной службы;
2. определение, относится ли семья или отдельный гражданин к одной из категории, которая имеет право на получение господдержки;
3. для каждой категории граждан набор справок и документов различен. Также существуют различия при приобретении частного дома или квартиры в многоэтажке;
4. обращение в отдел по работе с молодежью муниципального округа или в управление по социальной защите населения (УСЗН). Специалисты этих организации уполномочены давать консультации относительно полного перечня необходимых документов, которые потребуется предоставить в банк для получения субсидиарной помощи;
5. последним и самым долгим шагом является ожидание решения о возможности включения в программу помощи социально незащищенным слоям населения. Важно получить готовое решение в письменном виде, поскольку оно может быть оспорено в судебном порядке в случае неправомерного отказа по мнению заявителя.

Предоставление субсидии не освобождает плательщика от выполнения всех обязанностей по договору ипотечного кредитования.

В первую очередь необходимо обратиться в банк, поскольку он распоряжается денежными средствами.При обращении требуется подготовить пакет обязательных документов для представления органам социальной защиты населения и предоставить их в органы соцзащиты.Однако каждая финансовая структура имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых бумаг при подаче заявления на получение субсидии или получения государственной помощи от государства.

• Справка по форме , которая является подтверждением дохода. Также потребуется подготовить копию трудовой книжки, а при отсутствии таковой или в случае, если один из заемщиков является безработным, справку из службы занятости.
• Копии документов, удостоверяющих личность каждого из супругов (паспорт).

  Некоторые территориальные отделы социальной защиты могут истребовать предоставление копии паспорта всех людей, проживающих совместно.

• Документы, подтверждающие нахождение в браке. Достаточно представить копию.
• Решение жилищной комиссии, которое подтверждает, что семья, претендующая на получение ипотеки, нуждается в улучшении жилищных условий.
• Если подается заявление на получение кредита неполной семьей, тогда список документов пополняется свидетельством о расторжении брака или справка, что дети находятся на попечении одного из бывших супругов.
• Свидетельство о рождении детей при их наличии, также в виде копии.

В качестве меры государственной поддержки семей, имеющих детей-инвалидов и многодетных родителей является материнский капитал.

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Сумма материнского капитала индексируется ежегодно в соответствии с уровнем инфляции, который фиксируется на уровне уровня инфляционных доходов населения страны за год

С помощью этого сертификата возможно улучшение жилищных условий или оплата обучения ребенка.

1. потратить средства можно как на оплату первоначального взноса при получении кредита, так и на погашение основного долга либо процентов за пользование заемными средствами;
2. единоразовое использование. При оформлении ипотеки посредством материнского капитала, сертификат изымается из обращения;
3. индексация суммы маткапитала;
4. действие документа прекращается при лишении родительских прав, отмене усыновления или смерти лица, на чье имя был выдан сертификат.
5. не существует ограничения по срокам написания заявления на использование сертификата после появления второго ребенка;

Процедура погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала осуществляется по схеме:

• При наличии у семьи действующего ипотечного займа, его также допускается погасить средствами материнского капитала. Перечень документов в этом случае указан в Постановлении Правительства №862 от 2007 года.
• В банке, где оформлена ипотека, потребуется взять справку о состоянии по текущей задолженности.
• Далее собрать пакет документов, которые требуются для предоставления в ПФР.
• После того как деньги поступают в , последний проводит перерасчет суммы кредита и выдает заемщику новый график платежей.
• Подать заявку.
  На ее рассмотрение уходит до 30 дней, после чего, в случае положительного решения, осуществляется перевод денежных средств на счет заемщика в кредитной организации.