Какие банки берут материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке


Как взять ипотеку с использованием материнского капитала


Ипотека под материнский капитал – разновидность специального банковского кредитования, которое подразумевает частичное или полное погашение первоначального взноса и процентов за использование государственной субсидии.

  1. Для погашения первого взноса при получении ипотечного кредита, на покупку или строительство дома;
  2. Для погашения тела долга и процентов по нему, включая ипотечную задолженность, взятую на покупку или строительство жилья. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы, комиссию или пеню за нарушения графика погашения задолженности.

Материнский капитал может быть использован для покупки жилья, в том числе и на оплату первого взноса или части ипотечного кредита.

Внимание! Государственную субсидию можно направить на погашение кредитов или процентов по кредиту владельцем материнского капитала, супругом. Это возможно сразу после рождения ребенка и получения сертификата (в случае его наличия). Погасить остаток займов в любой момент со дня их выдачи может каждый гражданин РФ.

Если вы хотите погасить остаток займа или его часть, то можно сразу же после получения сертификатов. Для погашения части основного долга и ипотеки необходимо оформить всю стоимость приобретаемого жилья на маткапитал

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании маткапитала для погашения кредита.

  1. Родитель — распорядитель сертификата — не справился со своими обязанностями и нарушил права ребенка.
  2. В заявлении на получение материнского капитала допущены ошибки;
  3. Был предоставлен неполный пакет документов или указана неверная информация;
  4. На момент оформления заявки владелец МК был лишен родительских прав или временно ограничен в них;
  5. Усыновления ребенка, для которого был оформлен материнский капитал, было отложено или отменено;

Банки в письменной форме отказываются принимать заявления от заемщиков, у которых не хватает средств на первоначальный взнос. Это позволяет им перестраховаться и убедиться во взвешенном финансировании для накопления минимум 15-20% общей стоимости жилья при грамотном распределении финансов по дому или квартире.

Несмотря на это, льготные кредиты действуют и пользуются многими миллионами граждан по всей стране. Это в основном программы для бюджетников или предполагают повышенный процент от риска при возникновении рисков (для страховки).

Как правило, они действуют для бюджетников или предполагают повышенные проценты на риски.Программа льготного кредитования действует в отношении молодых семей и военных; таких граждан ожидает высокий уровень кредитных ставок при страховании от риска (в том числе материнского капитала).

По льготным банковским программам ипотеки материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка является само государство, а не сам банк или орган опеки и попечительства».

На 1 января 2020 года по сертификату каждому родителю полагается 466 617 рублей.

  • Первый взнос самостоятельно платить не нужно, так как Пенсионный Фонд переведет необходимую сумму на реквизиты банка.
  • Дальше владелец сертификата подает заявку на ипотеку в банке.
  • Если банк готов сотрудничать с семьей, можно приступать к поиску подходящего застройщика или квартиры на вторичном рынке недвижимости, которые также готовы работать в таком режиме.
  • Родитель выбирает банк и подходящую по условиям ипотечную программу, которая подразумевает кредитование на улучшение жилищных условий.
  • Если вторая сторона одобряет такой порядок, происходит заключение сделки. Все необходимые документы передаются в Пенсионный фонд РФ, который и перечисляет материнский капитал банку.

В обязательном порядке все члены семьи (родители и каждый ребенок) должны стать владельцами жилья. Их доли определяются дополнительно по соглашениям с участием банка, который выдает кредит на покупку квартиры или дома в рассрочку до момента окончательного погашения кредита.

Если ребенок станет совершеннолетним, он вправе отказаться от своей доли в пользу родственников.

И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования.

С помощью материнского капитала можно закрыть весь или частично первый взнос по ипотеке.

  1. Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
  2. Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
  3. Кредит будет выдаваться в Москве;
  4. Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
  5. Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также есть улучшенная программа кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать ее таковой и взять во внимание то обстоятельство, что семья получила зарплату по программе Страхования жизни для участия в этой программе еще 1% от цены квартиры с учетом скидки застройщиков.

Если такая скидка составляет 2.2%, то банк может предложить 2400 000 Рублей в кредит по ставке 6.5%. Это значит: каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля и ее суммарный ежемесячный доход не должен быть меньше 50 892 рублей; совокупный дневной заработок семьи обязательно больше чем у нее было до материнского капитала 84 562 руб.

  • Ипотечная квартира оформляется на каждого из членов семьи, а договор долевого участия регистрируется в Росреестре.
  • Если маткапитал погашает весь остаток — семья остается в расчете с продавцом и квартира переходит в их полное распоряжении. В обратном случае до момента полного погашения кредита и уплаты всех процентов за пользование средствами, недвижимость будет находиться в залоге у банка.
  • После этого Пенсионный фонд переводит кредитные средства на счет продавца квартиры в счет всей оставшейся суммы или ее части.

Что касается банка, то с ним нужно взаимодействовать по следующей схеме:

  • В филиале Пенсионного фонда по месту регистрации сдаются необходимые документы, к которым прикладывается справка о кредите.
  • В банке, который предоставил ипотечный кредит, нужно взять справку об остаточной сумме задолженности и заявить о желании погасить ее средствами маткапитала.
  • В течение месяца ПФР изучает заявление о таком способе распоряжения государственной субсидией.

    В случае позитивного решения в течение последующего месяца ПФР переводит деньги на счет банка.

Погашать ипотеку можно только частично, после перевода средств в банк. После этого формируется новый график платежей (как правило — с увеличенными сроками выплаты).

  1. Иметь не меньше года суммарного трудового стажа;
  2. Иметь российское гражданство и постоянную прописку в том регионе, где находится банк-кредитор;
  3. Быть в возрасте не меньше 21 года на момент оформления, и не старше 75 лет к моменту полного погашения.
  4. Работать официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев;

Поясню: у каждой финансовой организации есть свои внутренние регламенты и правила одобрения кредитов.

О них редко говорят, но почти никогда не указывают в открытом доступе — к примеру, Совкомбанку или другому банку для получения кредита нужно быть 35-летними!

  • Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
  • В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
  • ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.
  • После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
  • Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.

Справка!

По сути, маткапитал является основным инструментом при покупке жилья.

Его можно оплатить в рассрочку до 20% от стоимости квартиры или начисляется только с первоначального взноса.

  1. Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
  2. Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
  3. В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Кроме стандартного набора документов, которые нужны для ипотечного кредитования, семья должна предоставить:.

  1. Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.
  2. Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;

Важно!

В Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, повреждения или порчи в пользу банка.

  1. Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
  2. Быстрое рассмотрение заявки;
  3. Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
  4. Максимальный срок погашения — 20 лет;
  5. Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
  6. Большое количество одобрений.

В Альфа банке кредит выдают на 50 миллионов рублей, срок до 30 лет с первоначальным взносом от 8 процентов и ставкой 9,09%. Если заемщик получает зарплату в рамках программы «Накопительный заем», он платит 0,32% меньше.

В Россельхозбанке решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн, чтобы посмотреть условия и получить одобрение.

Банк участвует в программе государственной поддержки.

Для подачи заявки требуется минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Банк принимает участие в программе господдержки, что предполагает снижение ставки до 5%. В банке также участвует программа поддержки для снижения ставок по кредитам и рефинансирования уже оформленного займа (реструктурирование).