Как получить кредит на бизнес в россии является гиперответственным


Кредит для ИП на запуск бизнеса с нуля


19 февраля 20224,9 тыс. прочитали до конца Это 24% от открывших публикацию. Индивидуальные предприниматели, для воплощения своих идей в жизнь могут обратиться к финансовым учреждениям с просьбой предоставить денежные средства. Это может быть покупка или строительство бизнеса иной степени успеха либо создание нового стартового капитала; а также получение инвестиционных средств на начальном этапе развития предприятия. Но как показывает практика банковского кредитования (финансовое кредитование) — это не самый эффективный способ решения возникших проблем у бизнесменов: банки отказываются выдавать крупные суммы денег даже самым гениальным бизнес идеями…

Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:

  1. на какие нужды оформляется кредитование;
  2. какими средствами планируется погашение оформленного займа.

На основе бухгалтерских и финансовых отчетов оценивают платежеспособность предпринимателя. Для этого используют все имеющиеся в распоряжении финансовые, управленческие или прочие документы на текущий день:

  1. потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
  2. целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.
  3. экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;

Отчетность представляет собой перечень документов, который в полной мере отражает состояние дел компании.

В таких ситуациях оформление кредита очень сложно для открытия ИП, но реализуемо.

Для того, чтобы банк принял положительное решение относительно такого предпринимателя и рекомендовал к сотрудничеству банковское учреждение или ИП, он должен предъявить ликвидный залог либо найти поручителей для увеличения шансов сотрудничества с ним.

  1. предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
  2. предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.
Рекомендуем прочесть:  Какое административное наказание за несдачу декларации

Важно знать, что если кредит будет выдан для ИП с нулевой отчетностью и сумма составит небольшую или же процентную ставку высокую. Банк при этом минимизирует свои риски получения невозврата.

Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение.

Следует провести тщательную подготовку, а именно:

  1. определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
  2. верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
  3. составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
  4. компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;

Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы.

В зависимости от того, какое физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита на получение средств ИП или ООО может произойти несколько непредвиденных ситуаций.

  1. если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.
  2. если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
  3. деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;

В некоторых случаях банк может установить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не развитие коммерческой идеи. В ходе проверки будут проверены не только финансовые отчеты, но и кредитная история пользователя (наличие счетов в других банках).

Банковские учреждения не всегда готовы начать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность без поручителей.

В любом случае, даже если банк согласится предоставить кредит, следует внимательно изучить условия.

В любом банке, где предполагается открывать расчетный счет для ИП можно оформить кредитную линию.

  1. период кредитования – максимуму 3 года.
  2. если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
  3. базовый процент – 16,5 %;
  4. максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
  5. для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
Рекомендуем прочесть:  Доп соглашение на изменение юридического адреса образец

Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Позволяет получить кредит на покупку оборудования, необходимого в бизнесе и по другим направлениям деятельности.

«Близнецы» – уникальная карта Альфа-банка, на которую можно оформить кредитку с минимальным лимитом в 500 тыс. рублей и без снятия денежных средств через 100 дней после проведения операции по счету (снятие денег допускается только безналичным способом). Период использования льготной карты составляет 120 суток для всех операций компании. Для этого необходимо вернуть 300 тысяч долларов или снять сумму наличными.

Для оформления кредита на 30 млн рублей достаточно иметь карту, а процентная ставка будет составлять 15%. Если в течение 55 дней сумма долга не погашается (при условии оплаты до срока выплаты).Заказную карточку сотрудники банка доставят клиенту бесплатно и без каких-либо комиссий или предоставит залоговое обеспечение — 300 тыс руб.

Займ можно оформить на срок от 3 до 5 лет. Потребуется предоставить обеспечение, в качестве которого могут выступать и транспортные средства или ценное оборудование, но также товары из оборота. Получить кредитную линию может как физическое лицо (индивидуальный предприниматель), так и индивидуальный предприниматель).

Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:

  1. «Бизнес-рост»;
  2. «Ренессанс»;
  3. «Совкомбанк» и другие.
  4. «ОТП банк»;
  5. «Банк жилищного финансирования»;

Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита для развития и расширения бизнеса. Поэтому важно выбрать подходящий вариант финансирования, чтобы развитие или расширение бизнеса шло быстрее всего.

В Центр Предпринимательства могут обратиться за помощью, если вы являетесь поручителем в банке.

В исключительных случаях Центры Предпринимательства могут взять на себя часть расходов по оформленному кредиту.

В некоторых банках существуют франшизные проекты, которые предлагают выгодную ставку и без залога (в случае оформления кредита).

Банки чаще всего заключают сотрудничество с крупными брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.

Собственный залог и поручители значительно ускорят процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой.

В противном случае имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости и получатели негативной кредитки заработают себе отрицательную.