Как избавиться от коллекторов если долг не погашен

Как избавиться от коллекторов: законные методы борьбы в 2021 году

Долг по кредиту приводит к тяжелым последствиям. Взяв на себя обязательства при заключении договора, заемщик фактически соглашается с мерами взыскания долга в случае просрочки и коллекторов — их методы жестки и жесткие.

В этой статье мы расскажем о некоторых советах, которые помогут вам в критические моменты и вернуть спокойствие.

В Вашей ситуации у заемщика внезапно упал доход (или резко понизился уровень дохода), он начинает брать кредиты, потом микрозаймы. Его затягивает в воронку долговой ямы и платить становится нечему

Банки и МФО начинают названивать, требовать возврата просроченных кредитов.

Клиенты не звонят и заемщик начинает избегать звонков. Через несколько месяцев. Коллекторы начинают звонить, отсылать СМС-сообщения; позже уже приходят в гости…

Прятаться некуда, особенно если есть семья. В разговорах звучат угрозы и шантаж, обещания физической расправы или угроз убийце

Насколько это законно? Важно запомнить, что НИКТО не вправе:

1. угрожать безопасности вашей семьи;
2. применять психологическое насилие.
3. звонить по ночам (с требованием вернуть долг);
4. приходить в позднее время;
5. угрожать применением физической силы;
6. порчей имущества;

В практике были случаи, когда коллекторы ходили за детьми и другими членами семьи должника.

На самом деле это психологическое насилие: должник постоянно переживает, что его детям или супруге могут причинить вред.

Ни один человек не станет совершать киднепинг или кражу человека за долги.

1. назойливые звонки должнику, его семье, коллегам и родственникам;
2. мелкая порча имущества: заклеивание замочных скважин, порча глазков на двери и так далее;
3. методы психологического влияния: жесткое давление в разговорах, хождение следом за родственниками должника, приезд на работу, расклеивание объявлений с информацией о долге в районе должника.
4. визиты к должнику с требованием вернуть долг;

Мы можем оспорить часть из перечисленного, коллекторы не вправе совершать ряд действий.

* Сумма долга* до 300 000 руб. от 250 тыс рублей и более.

до 300 000 руб.

От 300 до 800 тысяч рублей от 400 000 руб. и более Жду звонка. В соответствии с условиями и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в рамках закона.

Банки знали, что есть такая деятельность; более того: банки часто обращались к услугам таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались вне закона. Законодатели поняли — нужно как-то облегчить положение должника и принять закон о частичном облегчении положения заемщиков.

В силу вступил закон No 230-ФЗ, который в народе прозвали «Закон о микрофинансовой деятельности и МФО», а через полгода был опубликован регламент работы коллекторских организаций.

• Не допускается проникновение в жилье должника, порча или самовольное изъятие его собственности.
• Запрещено разглашать информацию о финансовом состоянии должника публично, путем передачи сведений друзьям, коллегам и близким людям.
• Не допускаются претензионные контакты с инвалидами, должниками, которые находятся по причине слабого здоровья в больнице.
• Анонимная деятельность запрещена. Сотрудники должны в процессе беседы назваться, дать контактные данные фирмы. Звонки могут поступать строго с зарегистрированных на их компанию номеров.
• «Свидание» с должником наедине может осуществляться 1 раз в неделю.
• Звонки должны осуществляться 1 раз в 24 часа, и 2 раза в 7 дней.
• Звонки не должны поступать после 22:00 в будние дни, и после 20:00 в выходные и праздники.
• SMS должны приходить строго 2 раза в день и 4 раза в неделю, не больше этого.
• Коллекторы не могут звонить на работу. И уж тем более, сообщать вашим коллегам о финансовом положении дел. Единственное исключение — если они звонят с целью собрать информацию (повышение оклада, должности и так далее).
• Не может применяться нецензурная брань, психологическое давление в виде угроз, шантажа и других грязных приемов.

Закон не защищает от звонков и визитов коллектора, но ограничивает их на более или менее длительное время.

В большинстве случаев коллекторы применяют незаконные методы. Это важно знать каждому должнику, чтобы эффективно защитить свои права и отстоять законную собственность на недвижимость или другое имущество (в том числе в условиях войны).

Мы перечислим ряд нюансов, которые обязан знать должник перед тем как вступить на тропу войны.

• Если в договоре прописаны условия перепродажи долга, в особенности — запрет на оформление договора цессии без согласия должника, вы должны знать об этом. Как правило, банковский договор содержит положение, что перепродажа возможна без уведомления должника. И это совершенно законно.
• Коллекторы будут постоянно говорить о , и расписывать страшные последствия, которые якобы ждут должника в таком случае. Это пустые угрозы. На самом деле судебные приставы не могут забрать последнее, их действия строго регламентируются законодательными нормами. Кроме того, . Причина банальная отсутствие выгоды: для инициирования процедуры они обязаны представить договор; а поскольку они часто приобретают кредитные договоры «за копейки», то суд может принять решение вернуть только обозначенную сумму. Таким образом, суд с коллекторами — это явление из раздела фантастики.
• Ваши коллекторы не могут иметь уголовное прошлое, у них не должно быть непогашенных или неснятых судимостей.
• Агентство должно иметь лицензию и номер регистрации. Деятельность по взысканию долгов должна являться основной.

Информацию о коллекторском агентстве можно проверить на наличие нарушений закона.

Вооружитесь диктофонами и камерами (даже на телефоне). Записывайте любое взаимодействие.

Важно не прятаться. Отвечайте на звонки, открывайте двери и записывайте каждое слово или шаг взыскателей.

Бесплатная консультация юриста по списанию долгов

Принять условия и дать свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с «Положением о коллекторах»

В заявлении о отказе от любых взаимоотношений с кредиторами, коллекторскими или кредитными организациями необходимо указать требование об отсутствии взаимодействия.

Извещение можно отправить заказным письмом по адресу организации. Но только должникам, у которых просрочка превышает 4 месяца: они могут воспользоваться законной возможностью и вернуть долг в течение четырех месяцев.

• Не поддавайтесь прессингу и давлению. Если или внесения определенной суммы с обещанием списать остальное (это обман!), но у вас нет денег — так и скажите. Не нужно давать несбыточных обещаний, иначе ваши слова могут обернуться против вас. Нечем платить? Так и заявите. Когда будут деньги? Не знаю. Вот и вся структура разговора.
• Предупреждайте о записи разговоров. Это поможет настроить разговор в правильное русло. Обычно, заслышав о записи, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку понимают, что их слова могут обернуться против них самих.
• Попросите представиться. Он должен назвать свои ФИО и фирму, на которую он работает. Можно также потребовать документы о том, что он действительно работает в указанной организации. Без представления документов коллектор не вправе начинать работу.
• Попросите договор, на основании которого проводится взыскание. Как правило, это договор переуступки права требования по кредиту. Если коллектор отказывается представлять документы, просто откажитесь от дальнейшего общения.
• Фиксируйте порчу имущества. Вызывайте правоохранительные органы, привлекайте свидетелей и записи. Их действия не должны оставаться безнаказанными.

Иногда коллекторы начинают третировать людей, которые вообще не являются должниками.

Им бесконечно поступают предложения о погашении задолженности, которой нет.

Почему коллекторы решаются на взыскание несуществующих долгов?

• У вас поручительство по займу. Если вы выступили поручителем по чужому кредиту, и основной должник не платит, будьте готовы к последствиям. Претензии коллекторов в данной ситуации будут законными. Вам остается либо признать , либо платить по этому кредиту.
• Должник указал ваши контактные данные. Коллекторы могут доставать друзей и родственников должника, надеясь, что те повлияют на него. Но по факту такие действия незаконные. Если вас достают из-за , записывайте разговор и обращайтесь в правоохранительные органы.
• Ошибка с ФИО и личными данными должника. Если вы не брали кредит, но вас преследуют коллекторы, возможно, это ошибка. Просто предъявите им паспорт и другие документы, которые помогут установить истину.

Мы перезвоним через 40 секунд и проконсультируем Вас по любому вопросу.

от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб.

Принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями обработки моей персональной информации.

Альтернатива — скрываться, а не прятаться. Законодатели предоставили нам возможность защитить ваши права и благополучие семьи от неправомерных взысканий в случае нарушения ваших прав.

• Если в разговорах были допущены нарушения, обратитесь к или к нотариусу для превращения записей в доказательство.
• Включайте диктофон или запись разговоров при каждом звонке из неизвестного номера. Кстати, коллекторы не вправе терроризировать вас звонками из номеров, которые не зарегистрированы на фирму. Записывайте все.
• Составьте претензию по адресу коллекторского агентства (можно у юриста).
• Обратитесь в прокуратуру, правоохранительные органы с .

Порядок действий остается прежним, но видеозаписи лучше всего записывать на камеру.

Далее вы можете обжаловать слова и действия коллекторов:

1. в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которым подчиняются коллекторские агентства.
2. в (НАПКА);
3. в правоохранительных органах;

Вы должны:

1. направить жалобы в соответствующие инстанции;
2. зафиксировать нарушение;
3. ждать реакции.
4. составить жалобы;

Что может ждать коллекторов?

• Административная и уголовная ответственность отдельных коллекторов.
• Лишение лицензии.
• Приостановка деятельности.
• Штрафы и другие взыскания.

Некоторые должники считают, что эти меры помогут лишь оттянуть время и не избавят их ни в коем случае.

1. вернуть долг;
2. признать себя банкротом.

Если вернуть долг невозможно, остается только признание финансовой несостоятельности.

Процедура проводится через суд, и занимает некоторое время — около 10 месяцев.

Важно, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

1. сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
2. документально подтвержденные признаки неплатежеспособности (справки о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и так далее).
3. отсутствие имущества, достаточного для расчета с кредитором;

Все претензии коллекторов прекращаются уже с первого судебного заседания по делу о банкротства.

Любое требование кредиторов регистрируется только через финансового управляющего.

Нехватает денег и коллекторов? Обращайтесь к нашим юристам! Мы поможем составить план действий, избавиться от назойливых коллекторов навсегда.

Поможем законно списать долги Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует.

Это бесплатно Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб.