Ипотека в германии процентная ставка

Ипотека в Германии

Иностранцы считают недвижимость в Германии надежной «гаванью», поскольку она по-прежнему надежна и при этом сохраняет капитал. За период с 2015 года стоимость жилья здесь выросла более чем на 30%, а это значит – рост цен продолжится дальше: они смогут покупать жилье для сдачи его в аренду даже после пенсии!

Немецкие граждане тратят в последние годы более 160 млрд евро на покупку недвижимости, и эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение этого показателя.

В этом случае инвесторы, приходящие в Россию с иностранных предприятий или от местных инвесторов сталкиваются очень жестко.

Альтернативно, Германия – рынок объекта и не покупателя. Согласно последнему отчету PwC от Urban Land (который в последние месяцы был опубликован компанией CWI), Берлин предлагает максимальную стабильность Европы по сравнению с Лондоном или Парижем.

И причина этого вполне понятна — спрос в несколько раз превышает предложение, поскольку значительная часть рабочих мест занята на западе Германии.

В Германии можно найти жилье в среднем от 5% до 10%, тогда как доход с квартиры на продажу составит около 3 %. [/stextbox] Однако для того чтобы стать лидером ипотечного рынка ЕС Германия стала самым крупным заемщиком Европы (после Великобритании Брекзита). Причина успеха страны проста: низкие кредитные ставки – 0,8 % — 1,04%; прибыль по аренде будет приблизительно 24% годовых)

В Германии ставки десятилетних кредитов достигли своих исторических минимумов в августе 2020 года. А самая низкая точка была достигнута в минувшем марте, когда ставка опускалась до небывало высоких ранее 0,68% и превышала текущую отметкой 5 лет назад на 25% (в пять раз меньше), а десять лет тому назад она составляла 1 процент; тогда как шесть с половиной лет назад он достигал 4%!

Британские кредиты с плавающей ставкой не пользуются популярностью: их всего-навсего около 10%, тогда как в Испании – 75%. Плавающая процентная ставка выгоднее заемщику когда она снижается — чем дольше это продолжается, тем лучше!

В Германии плавающая ставка определяется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR).

И она, возможно, начнет расти, но вопрос – когда именно.

Эксперты полагают, что в течение ближайших месяцев не ожидается дальнейшего снижения ставок. Поэтому и высокий спрос на жилье гарантирован до конца этого года: по мнению экспертов государственного банка KfW (KFW), пока сохраняется столь беспрецедентно выгодная программа кредитования для тех покупателей квартир или домов под собственный дом;). . [/stextbox] Тем, кто покупает квартиру или дом для собственного проживания и не хочет привлекать дополнительные средства от KfW, можно воспользоваться еще одними льготными кредитами на сумму до 100 000 евро!

Банки Германии предлагают ипотечный кредит как гражданам страны, так и иностранцам. Но при этом они должны соответствовать ряду условий: например, ставка для граждан ФРГ составляет 1–2 % годовых; а если иностранцев больше – от 3% до 10% в среднем!

В Германии каждый претендент на получение кредита рассматривается в индивидуальном порядке. Банки проверяют его кредитную историю и платежеспособность, а также проводят проверку финансовой истории — ведь для этого ему нужно зарабатывать столько денег ежемесячно, чтобы оплачивать ипотечный заем более трети от общего дохода (максимум – 34%). Заемщик обязан внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило это 40–50% от стоимости объекта.

В Германии первоначальный взнос для иностранных покупателей составляет 40–50% от стоимости объекта. Как правило, это 20–25% суммы кредита (LTV). Обычно в первый раз заемщик должен внести всего 15 % – 50 процентов цены недвижимости и получить кредит не более 50% — такого соотношения нет нигде больше на Западе!

По этому показателю более жесткие правила существуют только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита составляет 75%. В Германии она может составлять 80% и для резидентов (не обязательно).

Но в том случае, если он не работает или нигде официально и его недвижимость уже находится здесь. В реальности речь идет о половине цены объекта (но обычно это половина).

В Германии ипотеку выдают на объекты от 300 000 евро, поэтому чем дороже недвижимость — тем сложнее получить кредит.

В большинстве случаев банк предоставляет ипотечный заем на срок от 5 до 30 лет, но здесь важно помнить о том, что к концу срока кредитования возраст заявителя не должен превышать 65.

Если же говорить о нижней планке, то это 21 год. Плавающая ставка в среднем составляет 3–5% годам и фиксированная может превышать 3% годовых!

В Германии и других странах, где банки требуют выплаты не более 35% дохода заемщика за месяц (в некоторых — менее 40%), это составляет около месяца. Затраты на оформление займов обычно составляют порядка 1% от суммы кредита в виде дополнительных расходов нотариусу при заключении договора покупки объекта или доплаты к стоимости квартиры. Для получения ипотеки у покупателя должно быть примерно 57% доходов его заработка ежемесячно; для граждан стран ЕС – 23% от цены жилья покрывается с помощью подтверждения наличия средств и регулярного высокого доходa.

Для граждан стран, не входящих в состав ЕС и не имеющих гражданства Германии кредит выдается при предоставлении вида на жительство с беспрерывным действием (до 500 тысяч евро).

На основании каких документов он может подтвердить высокую кредитоспособность?

В Германии действует спекулятивный налог: в течении 10 лет после покупки недвижимости, а также через десять — 30 %. При покупке жилья по ипотеке у покупателя будет меньше расходов на налоги – это поможет снизить размер налога; для этого можно оформить ипотечный кредит с процентами от стоимости квартиры или ее использования как собственного назначения.

В отличие от ипотеки, можно взять кредит на доходные дома: здесь будет учитываться качество здания и количество сданных квартир в аренду (то есть объем дохода).

Популярным вариантом сегодня являются магазины с длительными договорами аренды, превышающими 10 лет.