Что такое эквайринг банковских карт простыми словами


Что такое эквайринг и как его подключить – объясняем простыми словами


В Амстердаме для оплаты товаров и услуг с помощью пластиковой карты можно использовать платежные терминалы. Платежной автомат в большинстве магазинов применяют безналичный расчет, а бездомные принимают милостыню через эквайринг

Применяет систему практически каждый современный человек, но мало кто знает о ее существовании. Чтобы правильно совершать переводы и использовать эквайринг для осознания операций необходимо знать особенности системы пополнения карты (эквэйр).

«У 69% россиян одна карта, у 24% их две и 6% – 3», — сообщает РБК. У всех граждан есть банковская карточка или электронные кошельки (в зависимости от типа карты). Однако в некоторых странах страны принято платить картой либо пользоваться электронными деньгами) для приема безналичных платежей через кассы магазинов: ресторанов, кафе, столовых заведений; других организаций.

Для того, чтобы компания могла принимать платежи через банк или установить оборудование для эквайринга необходимо иметь расчетный счет в банке и подписать договор о предоставлении услуги.

Так, , в банке УБРиР стоимость услуги составляет 1,9% вне зависимости от оборота.

Другие предприниматели утверждают, что за эквайринг Сбербанк взимает 500 рублей ежемесячно.

  • Эквайринг можно использовать в любой сфере деятельности. Перейти на безналичный расчёт имеет право любая организация или ИП, занимающиеся предпринимательской деятельностью.
  • Скорость проведения операции. Расчёт производится быстрее, чем при стандартных платежах.
  • Компания экономит на оплате услуг инкассаторов. Деньги сразу переводят на расчетный счет продавца.
  • Удобство. Не нужно носить с собой наличные средства и беспокоиться об их сохранности.

Существует 4 разновидности эквайринга.

Он бывает:

  • Торговый. Такой эквайринг самый распространенный – это когда расчёт производится в магазинах, на заправках, в ресторанах или кафе. Практически все современные организации имеют терминалы для приема оплаты. С их помощью выполняют расходные и возвратные операции, если покупатель отказался от товара или услуги. Обычно объем денег, которые будут проходить через терминал, не ограничивается, а комиссия за операцию взимается только с предпринимателя.
  • Снятие наличных (АТМ). Это тоже эквайринг – классическая его разновидность, позволяющая снимать денежные средства со счёта карты в банкоматах или терминалах. АТМ-операции клиенты освоили в первую очередь. Способ позволяет не только снимать наличные, но и пополнять счет в любое время. Банкоматы работают круглосуточно, они есть почти у всех банков. Причем если операция совершается с помощью банкомата от того же банка, который выпустил карту, операция может проходить без комиссии. В других банкоматах она есть, и часто ее сумма начинается от 100 рублей.
  • Онлайн-эквайринг. Его используют, если оплата производится онлайн. На сайт продавца внедряют платёжный интерфейс и программу для совершения операции. Для клиента такой формат комфортнее всего – он может совершать покупки, не выходя из дома.
  • Мобильный. Услуга позволяет использовать в качестве терминала телефон. В результате повышается мобильность персонала, и бизнес может охватить большую площадь. Для использования услуги потребуется установить приложение. Однако отзывы о мобильном эквайринге неоднозначные. Например, один из клиентов , что приложения часто недоработаны, и чтобы добавить в него товар, потребуется зайти на сайт. Дополнительно возникают проблемы с интернет-подключением.
Рекомендуем прочесть:  Сизо в горелово ленинградской области отзывы

Основную роль играют банк-эмитент и Банк –эквайер. Первая организация выпускает карты, с помощью которых клиент оплачивают покупки (с использованием терминала или банкоматов), а второй — владеет платежным средством для проведения операции.

На практике список участников эквайринга значительно шире.

Он выбирает товар или услугу, а затем производит ее оплату.

Товар или услугу предоставляет продавец, который тоже участник эквайринга. Сумма поступает в банк, где у продавца заключён договор с клиентом и получено уведомление о перечислении денежных средств на счёт организации (в банке), которым он владеет по договору).

Как работает оборудование? Он может отличаться по типу подключения, поддерживаемым картам и особенностям связи.

  • Pos-терминалы. Это самая распространённая разновидность оборудования для приема оплаты. Устройства могут быть оснащены отдельной клавиатурой для ввода пин-кода.
  • Кассы, оснащенные функцией эквайринга. Торговые точки начали активно внедрять их благодаря введению обязанности о моментальной отправке онлайн-чеков в налоговую. Подобное правило закрепили нововведения, которые были внесены в ФЗ №54 от 22 мая 2003 года. Оборудование автоматизирует процесс и упрощает взаимодействие с контролирующим органом. Разновидностей касс с функцией эквайринга много. Один из клиентов , что неплохо зарекомендовали себя устройства от Ка холдинг.
  • Импринтер. Это предшественники стандартных терминалов – карту «прокатывали» по специальной бумаге, где она оставляла свои реквизиты (для этого и нужны выпуклые цифры на ней). Сейчас они практически не используются – для проведения платежа через импринтер приходится авторизовать его по телефону. Такие терминалы сейчас применяют только для подстраховки от потери связи с интернетом, без которого терминал не работает. Импринтеры могут обходиться без интернета.
Рекомендуем прочесть:  Нужна ли выписка из поквартирной карточки еси собственник один

Различается способ связи с банком.

Для этого на торговой точке нужен роутер, подключённый кабелем к сети провайдера. Альтернатива – сеть 3G или 4g с поддержкой Wi-Fi для подключения в случае невозможности подключиться через интернет по какимлибо причинам

В этом случае терминал оборудуют sim-картой. Сеть 3G медленнее, чем WiFi; а скорость соединения через GPRS значительно ниже и почти не используется в современном мире.

Терминалы могут поддерживать не все платежные системы. Например, часть устройств поддерживает оплату картами Visa и MasterCard – они по закону работают через Национальную систему платежей (НСПК), а вся операция проходит в ней!

Так, большинство устройств поддерживает оплату картами Visa и MasterCard — они согласно требованиям законодательства работают через Национальный банк платежных услуг (НСПК), все операции проходят в ней.

Но терминалы могут не принимать карты с бесконтактным носителем. Чтобы компания могла производить безналичные платежи, необходимо заключить договор о предоставлении услуг и в нем прописываются условия сотрудничества между организацией и банком.

Например, Сбербанк взимает 1% от оборота за совершение операции.

В рамках предложения необходимо заполнить форму на официальном сайте банка, выбрать банк и дождаться звонка от сотрудника.

Затем клиенту придется посетить офис банка и подписать договор.

В момент подключения услуга автоматически получает терминал и может начать обслуживать клиентов.

  • Банк удерживает комиссию за услуги эквайринга и перечисляет средства на счет продавца. Продавец и покупатель получают чек, подтверждающий выполнение операции.
  • Необходимую сумму списывают со счета покупателя и перечисляют в банк-эквайер.
  • Банк-эмитент обрабатывает запрос о состоянии счёта, проводит проверку наличия ограничений и присутствие необходимой суммы денежных средств.
  • Клиент оплачивает товар картой.

Платёж занимает несколько секунд.

В некоторых случаях случаются задержки, например одна клиентка : терминалы нескольких магазинов не считывают данные ее карты. Но в других магазинах операции проходят легко и без проблем; а выполнить их можно во всех торговых точках по бесконтактной оплате или через другие точки оплаты удаётся очень быстро — но обычно сложности отсутствуют!