Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки
Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги
« Содержание Рефинансирование кредитов — это процедура, которая предполагает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности.
Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает штрафов со стороны банка.
Чтобы получить выгоду от перекредитования, нужно учитывать следующие моменты:.
- рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
- до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
- лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его оформления;
- процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.
Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:
- снижаются процентные ставки;
- упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).
- увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
- становятся лояльными требования банков;
Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности.
По условиям договора, в котором говорится о сроке кредитования до 30 лет и больше — это позволяет снизить процентную ставку или размер ежемесячной выплаты (если такой возможности нет). Рефинансирование подразумевает замену действующего соглашения с другим банком на новое. Но при наличии запрета досрочного погашения вернуть долг за счет рефиансирования не получится – нужно будет оформить новый договор с тем же учреждением, где получен кредит; для этого потребуется оформление нового соглашения либо другого банка из того списка банков-партнеров со старыми условиями: ставка, требования и сроки возвратности кредита (при их отсутствии)
В выборе банка необходимо ориентироваться на его условия, процентную ставку и срок. Если в банке не предусмотрена программа перекредитования — услугой можно обойтись без нее;
- Задолженность по кредитным картам.
- Ипотека.
- Автокредит.
- Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.
- Потребительский займ.
Перед оформлением сделки нужно выяснить, через какое время можно подавать на новое рефинансирование.
Некоторые финансовые учреждения, если клиент не пользовался подобной услугой ранее, отказывают в сделке или требуют выжидания определенного срока.
Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:
- Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
- Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.
- Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
- Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
Индивидуальный алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной.
- Заключаем договор.
- Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта.
Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
- Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ.
В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы.
Когда сумма кредита превышает размер задолженности, зачисляется разница на карту и используется по желанию клиента. Если услуга оформлялась под залог недвижимости (при условии выполнения других требований финансового учреждения), обеспечение перерегистрируется на нового кредитора для погашения процентов до момента получения новых займов от заемщика или при выполнении каких-то дополнительных условий финансового учреждения).
В некоторых случаях предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым.
В некоторых случаях рефинансирование автокредита может осуществляться за счет потребительского займа.
- Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
- Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
- До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
- Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.
При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам.
В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:
- Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
- Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).
- Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
Из документов требуется:
- Бумаги по рефинансируемому займу.
- Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
- Паспорт (военный билет).
- Привлечение поручителя (не всегда).
В последнем пункте описывается передача графика выплат, копии кредитного соглашения и другой информации.
Если речь идет о ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).
- Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.
- Перекредитование производится в полном объеме.
- Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
. В противном случае придется принимать решение, чтобы получить новый кредит в другом банке или под более низкий процент!
При большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет и заемщик выплачивает 4% процентов а после этого «тело» кредита.
Если половина срока кредита прошла, услуга не нужна. Для получения максимальной выгоды перекредитование должно осуществляться во второй половине года или в конце первого полугодия кредитования.
В чем отличие между покупкой в рассрочку и кредитом?3 Что нужно для возврата товара, купленного по договору кредитования2 Как вернуть товар через интернет-займ4 Форма заполнения Содержание 1 Особенности страхования крыма1 Какие суммы возвращаются на погашение кредита2. Другие способы получения займов.
Через сколько можно делать рефинансирование ипотеки?
Когда рефинансировать ипотеку? — задают вопрос многие. Смысл в том, чтобы получить более выгодные условия на начальных сроках ипотечных выплат. Однако при первых сроках выплаты делать это невыгодно: заемщик может не посчитаться с процентами или оформить кредитную карту от банка «с рук».
В этом случае необходимо знать, как происходит рефинансирование ипотеки. Для этого вам нужно получить новый кредит на покрытие старого долга и затем выплачивать его новому банку.3.Для того чтобы сделать перекредитование — вы должны взять деньги у банка или перевести их ему обратно в банк для погашения нового кредита; таким образом, это не снимает с вас долговых обязательств по сравнению со старыми условиями.4. Реструктуризация — не бесплатная процедура!
Банки предлагают своим клиентам различные ставки. Но вам придется потратить дополнительные средства на ее проведение.3.Если ваша квартира не перейдет в залог банку, вы будете выплачивать повышенную ставку банка!
Часто разница может достигать двух пунктов, что не очень выгодно из-за того, что перевод квартиры в залог нового банка затянется.
На самом деле, ответ на вопрос о том через сколько можно делать рефинансирование ипотеки прост: минимум полгода. По логике – несколько лет планомерных выплат.
Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал: там еще много интересного!