230 фз о коллекторах 2022 официальный

Закон о коллекторах: статьи для защиты должников

Профессиональные коллекторы появились в России около 15 лет назад. И за относительно короткий срок успели заработать отрицательную репутацию как перед заемщиками, так и кредитором.

По закону о коллекторах в 2021 году будут установлены правовые ограничения для выбивателей долгов. Какую роль будет играть закон об участии в судопроизводстве и как поступить должнику, если он не выполняет свои обязательства перед организацией?

Он позволил одновременно решить сразу несколько задач:

1. ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
2. регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
3. придать законность действиям коллекторских агентств;
4. защитить права заемщиков.

Официальный текст документа гласит: «Кредитор и лица, действующие от его имени и в интересах».

В законе говорится, что любые неправомерные действия «выбивателей задолжностей», которые могли нанести вред должнику (или его собственности), по закону должны быть пресечены и наказаны. По мнению автора законопроекта в 2020 году не должно стать исключением из этого правила: коллекторам запрещено звонить с анонимных номеров или присылать СМС; а также позволят заемщиками избегать встреч со сборщиками долгов на телефонах их сообщников — они сами смогут избавиться от них после решения суда о возвращении долга.

По новому закону должники смогут отказаться от звонков коллекторов и встреч с ними.

В новом законе коллекторам придется урезать свои аппетиты, и они вынуждены будут их ограничить.

1. звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
2. закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
3. в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
4. использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
5. требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
6. выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;

В списке запрещенных действий нет угроз, запугивания или физического воздействия на должника и членов его семьи.

И хотя раньше они считались стандартными, теперь к ним прибегают только коллекторы из «серых», неофициальных организаций. Однако в соответствии со ст 382 ГК РФ кредитор может продать долг даже без его согласия — а это является нарушением прав банка (а просрочки по кредиту – нарушение заемщиком законных интересов банков).

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу (в ред.

Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

• Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

• Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

  Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с Федеральным законом от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред.) КА обязаны соблюдать график и время звонков, в противном случае коллекторы получат серьезные штрафные санкции за несоблюдение сроков выдачи предписаний для юридических лиц…

Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2022:

1. коллекторы могут звонить в день всего один раз;
2. в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.
3. по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
4. по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;

warning:

Если коллекторы выкупили долг по договору цессии, то они вправе в суде рассмотреть дело о мошенничестве или злостной неуплате долга. Это будет суд общей формы гражданского производства и даже не уголовный процесс за мошенничеством с уклонением от уплаты долгов — как это любят пугать заемщики должника.

Чтобы подать на должника в суд, коллекторское агентство должно:

1. не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.
2. иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
3. иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ;

На основании судебного приказа можно взыскать задолженность как в рамках выдачи судебного приказа (если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей), так и по стандартному судебному производству.

1. требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
2. ;
3. отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
4. вести аудио- или видеозапись беседы.

В России хотят разрешить заемщикам самостоятельно выкупать у банков долги до момента передачи их коллекторским службам.

Но пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

В рамках закона коллекторы не имеют права возвращать просроченную задолженность. Любое нарушение грозит серьезным штрафом или лишением аккредитации, сообщает «Интерфакс».

1. наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
2. скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
3. размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
4. применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
5. вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
6. раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
7. использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.
8. без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
9. беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;

Важно: коллекторы могут работать с должником только после отправки банками или самими агентствами официального уведомления о передаче задолженности.

В регулирующем деятельность коллекторских служб законе также есть ограничения, которые распространяются на юридических лиц и не ограничивают их права.

• Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно ).
• Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
• Обязательная аккредитация в .
• Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.
• Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
• Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.

Нарушение коллекторскими организациями и их сотрудниками требований законодательства может стать штрафом в размере 2 миллионов рублей.

Федеральная служба по взысканию просроченной задолженности регулируется сразу двумя государственными органами:

1. Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
2. Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
3. главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;

Если же вы заметили, что приставы грубо нарушают закон или нарушили его — обратитесь в суд. Чтобы защитить себя от злостных нарушителей закона и наказать их за неправильные действия – обращайтесь к прокурору:

1. в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.
2. в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
3. Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;
4. в или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;

НаПКА – «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Жаловаться на работу и деятельность любых организаций лучше письменно, путем подачи заявления.

И при возможности фиксировать все разговоры с представительствами агентств.

Заинтересовались вопросами, как привлечь к ответственности коллекторов? Наши кредитные юристы помогут вам в спорах с банками и сборщиками долгов. Проконсультируйтесь по телефону или через форму онлайн чата. Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует.

от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб.